大家好！今天讓小編來大家介紹下關(guān)于外貿(mào)收款結(jié)匯風(fēng)控（外貿(mào)收款結(jié)匯風(fēng)控措施）的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

第三方外貿(mào)收款平臺存不存在凍卡風(fēng)險？

一般第三方外貿(mào)收款平臺不會輕易凍結(jié)客戶資金。拿PingPong福貿(mào)來說，其通過開戶KYC審核、入賬交易審核等環(huán)節(jié)的嚴(yán)格把控以及借助AI風(fēng)控系統(tǒng)的智能識別，能夠極大程度保障客戶每筆資金交易的真實性、合法性。其中，即使涉及到不合法或高風(fēng)險的第三方款項，PingPong福貿(mào)也會及時通知客戶，最多將款項原路退回，不會主動凍結(jié)扣壓客戶的貨款。（除非法院命令、適用法律、監(jiān)管要求或其他法律另有要求）。

論進(jìn)出口貿(mào)易的結(jié)匯風(fēng)險與防范措施

一、海運(yùn)提單的主要風(fēng)險
　　
　　(一)倒簽提單和預(yù)借提單
　　在國際貨物買賣合同和信用證當(dāng)中,一般都規(guī)定賣方必須提供已裝船提單(on board B/L)。所謂已裝船提單是指貨物裝船后簽發(fā)的提單,這種提單上注有船名,有的還注明裝船日期,表明貨物已在該日期裝于該船舶,其日期是衡量出口商是否在合同規(guī)定的裝運(yùn)期內(nèi)如期裝運(yùn)的唯一依據(jù)。在信用證支付方式下,如果出口商不能在規(guī)定的裝運(yùn)期限內(nèi)裝運(yùn)貨物,則無法收到信用證項下的貨款。于是在實際操作中,便出現(xiàn)了倒簽提單和預(yù)借提單。
　　倒簽提單(Ante-dated B/L)是貨物實際裝船的日期晚于信用證上規(guī)定的裝運(yùn)日期,托運(yùn)人為了使提單日期與信用證規(guī)定的裝運(yùn)日期相符,要求承運(yùn)人按信用證規(guī)定的裝運(yùn)日期簽署提單,這種提單叫做“倒簽提單”。而預(yù)借提單(Advanced B/L)是在貨物裝船前被托運(yùn)人“借走”的提單。這是因為信用證最遲裝運(yùn)期已屆臨,但這時貨物尚未全部裝船,或貨物雖已由承運(yùn)人接管,但尚未開始裝船,托運(yùn)人為了取得與信用證相符的提單,要求承運(yùn)人先行簽發(fā)已裝船提單,以便如期辦理結(jié)匯。倒簽提單和預(yù)借提單都是違法提單,對善意的收貨人構(gòu)成欺詐,各國法律和海運(yùn)習(xí)慣都是不允許的。
　　 　　
　　(二)記名提單
　　根據(jù)海運(yùn)提單的性質(zhì),絕大多數(shù)出口企業(yè)都認(rèn)為凡海運(yùn)提單均代表貨權(quán),屬于物權(quán)憑證,只要掌握了提單,就掌握了貨物所有權(quán)。但是在實際操作中,這是極其錯誤的。海運(yùn)提單根據(jù)收貨人抬頭方式的不同,可以分為記名提單(Straight B/L)、不記名提單(Bearer B/L)和指示提單(0rder B/L)三種。其中,記名提單又稱為直交式提單,是不可轉(zhuǎn)讓的海運(yùn)單據(jù),按照有些國家如美國的慣例,記名提單的收貨人可以不憑正本提單,而只需提交身份證明,證明自己確系收貨人,承運(yùn)人即可放貨。因此,記名提單已不能作為物權(quán)憑證,而僅僅是一份貨物收據(jù)和運(yùn)輸合同的證明。
　　此外,記名提單限制了收貨人為指定的某人(一般為進(jìn)口方),使出口方失去對貨權(quán)的控制。如果盲目采用記名提單及對出口商不利的支付方式(如托收),可以使進(jìn)口商得以既不付款贖單,而同時又領(lǐng)取了貨物,導(dǎo)致出口商財貨兩空。
　　
　　(三)空頭提單
　　空頭提單是指提單表面記載嚴(yán)格符合信用證,但與貨物的實際狀況嚴(yán)重不符甚至可能根本沒有貨。在信用證業(yè)務(wù)中,只要單據(jù)符合信用證的要求,銀行即憑單付款,而不審查單據(jù)的來源及其真實性。一些不法商人就是利用信用證“單據(jù)交易、嚴(yán)格相符”的特點進(jìn)行詐騙。使用空頭提單,并注明是“清潔的”、“已裝船的”、“裝船期早于合同的交貨期”即可。而承運(yùn)人只有檢查貨物表面狀況的權(quán)利和義務(wù),無權(quán)隨意開封檢查,所以承運(yùn)人無法知道其中貨物的真實情況。此外,在一套結(jié)匯單據(jù)中的其他兩項基本單據(jù):賣方發(fā)票和保險單均極容易偽造,發(fā)票由賣方簽發(fā),保險公司在簽發(fā)保險單時也只依據(jù)是否交納保費(fèi),并不查驗將來是否有貨裝上船。所以,只要貨物表面狀況良好,賣方就可得到清潔提單,會同其他單據(jù)一起先向銀行結(jié)匯,待收到款后便溜之天天,而開證申請人既付了款但又收不到或收不足貨而只能望單興嘆。
四)HOUSE提單
　　貨運(yùn)提單(HOUSE B/L)是指由貨運(yùn)代理人簽發(fā)的提單。在法律上和結(jié)算上,與海運(yùn)提單(船東提單MASTER B/L)沒有區(qū)別。HOUSE提單的出現(xiàn),一方面順應(yīng)了航運(yùn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀;但另一方面,卻在某種程度上麻痹了出口商。在以FOB價格條款成交的國際貨物買賣合同中,常常出現(xiàn)進(jìn)口商與契約承運(yùn)人(一般情況下,簽發(fā)自己提單的貨運(yùn)代理人,通常稱為“契約承運(yùn)人”,或稱“無船承運(yùn)人”)使用契約承運(yùn)人自己簽發(fā)的HOUSE提單聯(lián)合詐騙。這類案件的共同點是:外國進(jìn)口商通過在貿(mào)易合同中簽訂FOB價格條款,掌握租船、訂艙權(quán),然后指定境外貨代(契約承運(yùn)人)安排運(yùn)輸,再由境外貨代委托一家國內(nèi)貨代具體向?qū)嶋H承運(yùn)人訂艙、出運(yùn)貨物,并由境外貨代作為契約承運(yùn)人簽發(fā)House提單給托運(yùn)人即國內(nèi)出口商作為提取貨款的憑證,而國內(nèi)貨代實際托運(yùn)所得海運(yùn)提單(船東提單)交給境外貨代。外國進(jìn)口商通過境外貨代憑實際承運(yùn)人的海運(yùn)提單(船東提單)在國外提貨,而不對出口商進(jìn)行付款贖單,進(jìn)口商持有HOUSE提單卻收不到貨款。案發(fā)后,國內(nèi)出口商往往找不到契約承運(yùn)人或該契約承運(yùn)人根本不來國內(nèi)應(yīng)訴。而實際承運(yùn)人由于已經(jīng)收回了自己的海運(yùn)提單,法院不會判其承擔(dān)責(zé)任。 (五)憑保函簽發(fā)清潔提單
　　憑保函簽發(fā)清潔提單是一種在大副已將貨物的外表狀況批注于收貨單上的情況下,托運(yùn)人為了不影響向銀行結(jié)匯貨款,而向承運(yùn)人提交一份以承擔(dān)因簽發(fā)清潔提單而發(fā)生的一切責(zé)任為內(nèi)容的保函,要求承運(yùn)人在簽發(fā)提單時,不將收貨單上的大副批注內(nèi)容轉(zhuǎn)移到提單上,而由承運(yùn)人簽發(fā)不帶有任何批注的提單,使托運(yùn)人能以清潔提單向銀行順利結(jié)匯的變通做法。
　　憑保函簽發(fā)清潔提單是商業(yè)習(xí)慣允許的變通做法。商業(yè)習(xí)慣允許憑保函簽發(fā)清潔提單的原因,不僅在于使托運(yùn)人能以清潔提單順利地結(jié)匯,而且也是為了使貨運(yùn)程序能順利進(jìn)行。
　　但是,根據(jù)保函簽發(fā)提單,畢竟違反單證的表示不得虛假的原則。承托人根據(jù)保函簽發(fā)清潔提單,難免不被認(rèn)為是與托運(yùn)人共謀的欺詐行為。而且在許多國家,根據(jù)法律都有使保函無效的危險。所以,接受保函簽發(fā)清潔提單,對承運(yùn)人是有一定風(fēng)險的。因此,承運(yùn)人對托運(yùn)人提出的憑保函簽發(fā)清潔提單的要求須特別審慎。
　　
　　(六)無提單放貨
　　無提單放貨,又叫無正本提單放貨,是指國際貿(mào)易中貨物運(yùn)輸承擔(dān)者把其承運(yùn)的貨物交給未持有正本提單的收貨人。承運(yùn)人將貨物交給無正本 提單的收貨人,將損害賣方或銀行對于貨物享有的合法權(quán)利,不但違反運(yùn)輸合同中應(yīng)有的交貨義務(wù),同時也構(gòu)成侵權(quán),屬于違法行為。其責(zé)任承擔(dān)的總原則是:承運(yùn)人對無提單放貨承擔(dān)全部責(zé)任,只要沒有免責(zé)事由,應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任而不論主觀上有無過錯。然而,在實踐操作過程中,仍不斷出現(xiàn)利用無提單放貨進(jìn)行欺詐的行為。
　　1,進(jìn)口商與船公司(承運(yùn)人)聯(lián)合欺詐,無提單放貨
　　在以FOB價格條款成交的國際貨物買賣合同中,通常都是由買方來指定船公司(承運(yùn)人),并指示賣方將買賣合同項下的貨物交付給該指定承運(yùn)人在國內(nèi)的代理,在航運(yùn)實踐中這種業(yè)務(wù)被稱為“指定貨”。這種做法源于買賣雙方的約定,本來無可厚非,但近期卻頻頻發(fā)生國外不法買方利用指定船公司(承運(yùn)人)的機(jī)會實施欺詐,造成我國出口商蒙受重大損失的案件。這種海運(yùn)欺詐的基本模式為:國外買方在貿(mào)易合同中利用FOB術(shù)語與其指定的船公司(承運(yùn)人)串通,通過無提單放貨的形式騙取國內(nèi)賣方貨物。通常導(dǎo)致的結(jié)果是:國內(nèi)賣方貨、款兩空,國外買方和船公司(承運(yùn)人)事發(fā)后“銷聲匿跡”或根本沒有賠償能力。進(jìn)一步講,即使其有賠償能力,國內(nèi)賣方到遙遠(yuǎn)的國外花費(fèi)數(shù)目不菲的訴訟費(fèi)和律師費(fèi)去打一場跨國訴訟也不是一件輕松的事情。
　　2,憑擔(dān)保無單放貨
　　在實際業(yè)務(wù)中,特別是近洋運(yùn)輸中,如與日本、韓國、香港及東南亞等近洋地區(qū)的貿(mào)易中,常常會發(fā)生貨物先于運(yùn)輸單據(jù)到達(dá)的情況。由于收貨人手頭沒有正本提單,無法及時提貨轉(zhuǎn)賣或銷售,會產(chǎn)生貨物壓倉滯港費(fèi)用、品質(zhì)變化、市場價格波動等一系列問題。碰到這種情況,習(xí)慣上都是通過擔(dān)保提貨的方式予以解決的。即由收貨人向船公司提供一份經(jīng)銀行會簽的書面保函,要求在沒有物權(quán)憑證的情況下先提貨,日后補(bǔ)交提單。但如果承運(yùn)人將貨物交給非正本提單持有人,其一有可能造成錯誤交貨構(gòu)成對提單持有人的侵權(quán),在無提單放貨過程中,提取貨物的不一定是買賣合同的買方,有可能被冒領(lǐng),提貨人往往不易查明,也有船方偷貨的可能。其二,可能會發(fā)生由于進(jìn)口商資信不佳,騙取銀行信任提取貨物后攜款私逃。
　　
　　二、海運(yùn)提單風(fēng)險的相應(yīng)防范措施
　　
　　(一)謹(jǐn)慎選擇交易對象,深入進(jìn)行資信調(diào)查
　　國際上從事貿(mào)易的公司數(shù)不勝數(shù),但是有許多公司的財務(wù)和商譽(yù)狀況并不良好,由于各國的公司法不盡相同,在許多國家,注冊一家公司,不需要通過比較嚴(yán)格的審批程序并且繳納一定數(shù)額的注冊資本。為了預(yù)防騙子公司,要謹(jǐn)慎選擇交易對象,深入進(jìn)行資信調(diào)查。所謂資信情況好,包括兩個方面:一是資產(chǎn)情況好,有相當(dāng)可觀的資產(chǎn),且經(jīng)營狀況好,有履約能力;二是能在誠實信譽(yù)的原則上履約,不會隨意撕毀契約。
　　資信調(diào)查是決定能否與暫定交易對象進(jìn)行現(xiàn)實交易的“第一步”,也是最重要的一步。國際商會在其第515號出版物《跟單信用證操作指南》中指出,“了解對方”可能比“知道怎樣做”更為重要。目前,中國公司往往在選擇交易對象時進(jìn)入誤區(qū),即選擇發(fā)展中國家的公司相對謹(jǐn)慎,而在與發(fā)達(dá)地區(qū),如美國等地的公司打交道時卻顯得過分放心。此外,中方在與一些老客戶交易時也常會掉以輕心,然而有時陷阱往往就在其中。
　　國內(nèi)有條件的大公司可以通過駐當(dāng)?shù)氐拇硖庍M(jìn)行資信調(diào)查,如果在當(dāng)?shù)貨]有這種機(jī)構(gòu),則可以委托專業(yè)的咨詢調(diào)查機(jī)構(gòu),仔細(xì)審查客戶的注冊資本、實收資本、盈虧情況、業(yè)務(wù)范圍、公司設(shè)備、開戶銀行所在地址、經(jīng)營作風(fēng)及其過去的歷史。這種專業(yè)咨詢調(diào)查機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報告在客觀性、全面性上要比其他渠道高很多,中方可以根據(jù)調(diào)查報告的結(jié)果,采取相應(yīng)的付款方式和措施,將風(fēng)險降到最低?，F(xiàn)在國內(nèi)的許多企業(yè)常常在資信調(diào)查方面力度不夠,總是考慮委托費(fèi)用會使利潤減少,但卻往往因小失大。 　　此外,關(guān)注國際和國內(nèi)的業(yè)內(nèi)動態(tài)也十分重要,如國際商會每年都要向各成員國公布一些欺詐案例。例如:1996年,法國某公司詐騙遼寧某公司,造成直接經(jīng)濟(jì)損失200多萬美元,后發(fā)現(xiàn)這家法國公司早在兩年前就被湖南某公司告到了中國貿(mào)促會并且敗訴。
　　
　　(二)從嚴(yán)掌握倒簽提單、預(yù)借提單、憑保函簽發(fā)清潔提單
　　在國際貿(mào)易買賣合同中,交貨日期屬于合同的要件,而裝船日期是一個直接關(guān)系到交貨日期的因素,如果賣方?jīng)]按規(guī)定時間交貨,違背合同裝運(yùn)期要件條款,買方有權(quán)提出索賠或拒絕收貨。另外,買方應(yīng)當(dāng)提交包裝良好的清潔貨物,否則買方有權(quán)提出索賠或拒絕收貨。倒簽提單、預(yù)借提單掩蓋實際裝船日期晚于合同和信用證要求的日期這一事實,憑保函簽發(fā)清潔提單掩蓋了貨物表面狀況不良的事實,均屬于欺詐行為,為法律所不容許。此外,倒簽提單、預(yù)借提單、憑保函簽發(fā)清潔提單均是托運(yùn)人與承運(yùn)人在合謀之下進(jìn)行的,因此這三種虛假行為的后果,雙方都要承擔(dān)法律責(zé)任,相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)從嚴(yán)掌握,積極預(yù)防。
　　對于買方,應(yīng)充分預(yù)見貨物裝船的時間,在信用證中規(guī)定的貨物最后裝船時間應(yīng)寬裕,以保證貨物在規(guī)定的時間內(nèi)裝船。目前我國港口擁擠,船期不準(zhǔn)是客觀情況,出口公司在簽約、訂艙、交貨時需充分考慮到這些因素。一旦發(fā)現(xiàn)貨物延期裝船不可避免,寧愿與買方協(xié)商修改信用證條款以修改最遲裝船日期(有些案件中不厭其煩地多次修改信用證,就是為了單證相符);或者改變付款方式,如將信用證付款改為銀行托收付款。假如協(xié)商不成,賣方最好選擇放棄,即解除外貿(mào)合同。若因此涉訴,買方追究賣方的責(zé)任,法院亦會考慮買方不同意修改信用證或改變付款方式以減少損失的因素,即雙方均有過錯,由雙方承擔(dān)責(zé)任。如果賣方不愿意放棄,在協(xié)商不成的情況下,仍然裝船交貨,則因單證不符,銀行拒絕結(jié)匯,賣方將收不到貨款。對于貨物表面狀況不良,最合適的方法是及時調(diào)換貨物,如時間不夠,可以與收貨人協(xié)商延展裝運(yùn)期。
　　對于承運(yùn)人,即使在賣方出具保函的情況下要求開立清潔提單或倒簽提單、預(yù)借提單,也應(yīng)當(dāng)毫不猶豫地拒絕。因為倒簽提單、預(yù)借提單或憑保函簽發(fā)清潔提單屬于欺詐行為,擔(dān)保人為欺詐出具的擔(dān)保將被視為無效,法院往往以無效保函而駁回承運(yùn)人的訴訟請求,承運(yùn)人的利益難以保障。
　　
　　(三)分情況謹(jǐn)慎使用記名提單
　　隨著記名提單詐騙案的增多,記名提單在國內(nèi)外做法不一致已經(jīng)為大家所知,因此不必完全禁止使用記名提單,而是在對美國、多米尼加共和國等國家進(jìn)行進(jìn)出口貿(mào)易時,分情況謹(jǐn)慎使用。
　　1,放單前電匯(前T/T)
　　本來作為一種先付款、后交貨的方式,前T/T對于出口商的收款是完全沒有風(fēng)險的,不論采取記名提單的方式甚至電放貨物都是可以的。但實際操作中有些出口商會應(yīng)進(jìn)口商的要求采取先發(fā)運(yùn)貨物并將提單副本傳真給對方,在收到T/T付款后再將正本提單寄出的做法。這種情況下如果采用記名提單,仍可能出現(xiàn)出口方不付款而憑提單副本提走貨物的情況。所以,在未確定對方已付款 前,仍應(yīng)避免簽發(fā)記名提單。如進(jìn)口方要求,可以采取的變通辦法是先以非記名提單的方式排載,在收到付款后,再要求承運(yùn)人簽發(fā)為記名提單。否則,也有可能出現(xiàn)前TIT名存實亡、喪失收款保障的情況。
　　2,通過D/P收匯時,對方要求以記名提單進(jìn)行托收
　　這種情況應(yīng)堅決拒絕。因為首先通過D/P方式收款銀行只是代為托收并代為保管提單,并不承擔(dān)付款責(zé)任。既然雙方選擇通過D/P方式,以非記名提單進(jìn)行托收應(yīng)是必然的選擇。作D/P時主動權(quán)在出口方,應(yīng)堅持只以憑指示提單(空白提單因是對任何提單持有人放貨,對于進(jìn)出口雙方安全性都較差所以目前已少用)托收。否則,將可能喪失控制物權(quán)的機(jī)會。
　　3,信用證(L/C)要求用記名提單交單
　　由于信用證付款方式的特點是以銀行信用代替商業(yè)信用,并以“單單相符、單證相符”作為付款的絕對條件,因此許多出口商往往對于信用證項下記名提單的風(fēng)險防范不夠。實踐中,經(jīng)常有出口商因為單據(jù)有不符點被拒付,銀行退單后卻發(fā)現(xiàn)貨物已被領(lǐng)走。為了防范這種情況,最好的選擇當(dāng)然是盡可能避免接受要求記名提單的信用證,要求開證人將記名提單改為憑指示的提單。因為后者既可以確保出口商和銀行通過提單控制物權(quán),而對于進(jìn)口商提貨又是沒有影響的。進(jìn)口商如果堅持要記名提單,其動機(jī)反而是值得懷疑的。如出口商為了拓展業(yè)務(wù)的需要不得不接受以記名提單交單,應(yīng)首先通過有關(guān)渠道(如國內(nèi)銀行及國內(nèi)外的業(yè)務(wù)關(guān)系)對開證行的資信情況進(jìn)行查證,因為通過提單來控制物權(quán)對開證行是同樣重要的。資信良好的開證行在接受要求記名提單的開證條件時,也必然要對開證申請人即進(jìn)口商作較為審慎的核查,而且也不會動輒無理拒付。其次,出口商應(yīng)十分仔細(xì)地做好單據(jù),盡可能地避免因“不符點”而被拒付的可能性。最后還要對對方所在國的法律作一定的了解,如美國法律規(guī)定記名提單的承運(yùn)人可以無單放貨是以“發(fā)貨人未有相反要求”為前提,托運(yùn)人在托運(yùn)過程中應(yīng)通過書面方式強(qiáng)調(diào)承運(yùn)人要憑正本提單交付貨物并留下證據(jù),一旦無單放貨時可以追究承運(yùn)人的責(zé)任,當(dāng)然這是不得已而為之的選擇。四)仔細(xì)訂立信用證條款。避免空頭提單
　　空頭提單詐騙案的受騙對象大都是些第三世界的發(fā)展中國家,原因是:(1)它們買貨一味追求最低價,往往忽略了對于賣方的認(rèn)識,亂簽買賣合約,忽視對賣方的信用調(diào)查,就貿(mào)然開出信用證給沒有“信用”的人。這樣就很容易被騙子所利用,騙子當(dāng)然可以輕易地出低價吸引它們,因為這幾乎不用成本。(2)第三世界國家大都對國際貿(mào)易不太熟悉,往住只以國際商會規(guī)定的三種基本單證(即賣方發(fā)票Shippers Invoice、裝船提單Shipped Bills 0f lading、保險單Insurance Policy)為議付條件,亦使騙子們有可乘之機(jī)。(3)信用證本身“純單據(jù)”業(yè)務(wù)的性質(zhì)為空頭提單提供了可乘之機(jī)。
　　針對上述三點,受騙是完全可以避免的,信用證性質(zhì)所形成的漏洞可以通過信用證的內(nèi)容來加以克服。進(jìn)口商作為開證申請人應(yīng)在單信用證中擬定條款嚴(yán)格限制出口商行為,特別是嚴(yán)格規(guī)定單據(jù)的簽署人、單據(jù)的填寫內(nèi)容來阻賣方欺詐。在規(guī)定的信用證議付條件時,除了要求提交發(fā)票、提單、保險單三種必須的基本單據(jù)之外,還須附加一些不容易被假冒的制造商品質(zhì)證書和與之內(nèi)容相符的官方出具的商品檢驗證書、出口原產(chǎn)地證書等。例如,在信用證中可規(guī)定賣方必須提供公證商行出具的裝船證書,證實船舶已按提單上日期裝載貨物;也可規(guī)定賣方提供由國際上有名望的檢驗機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)厣虝M織簽發(fā)的檢驗證書證實船舶裝載的貨物符合信用證的規(guī)定,如SGS證書(即瑞士通用鑒定公司提供的商品檢驗報告);要求簽署提單的承運(yùn)人或承運(yùn)代理人為信譽(yù)卓著、管理良好的大型運(yùn)輸企業(yè),這樣可大大增加對買方權(quán)益的保障。
　　
　　(五)謹(jǐn)慎使用FOB貿(mào)易術(shù)語,以防船公司無單放貨
　　在國際貿(mào)易合同訂立過程中,作為出口商,在訂立國際貿(mào)易合同時應(yīng)當(dāng)保持警惕,充分注意到“指定貨”本身的風(fēng)險。為控制風(fēng)險,建議出口商最好采用CIF條款,力拒FOB條款,以便由自己控制貨物的運(yùn)輸環(huán)節(jié),自己選擇信譽(yù)良好的船公司,可以有效地防止船公司船東的欺詐,如貨物在目的港被無單放貨。
　　但如果外商堅持FOB條款并指定船公司和貨代安排運(yùn)輸,為了交易的達(dá)成,出口商可退一步接受使用FOB貿(mào)易術(shù)語,接受指定的船公司,但不能接受未經(jīng)外經(jīng)貿(mào)部批準(zhǔn)在華經(jīng)營國際貨運(yùn)代理業(yè)務(wù)的貨代企業(yè)或境外貨代代表處安排運(yùn)輸,并向外商解釋,任何未經(jīng)批準(zhǔn)在華經(jīng)營貨代業(yè)務(wù)并簽發(fā)提單的行為是非法的。
　　如外商仍堅持指定境外貨代,為不影響出口,必須嚴(yán)格按程序操作,即指定境外貨代的提單必須委托經(jīng)我部批準(zhǔn)的貨運(yùn)代理企業(yè)簽發(fā)并掌握貨物的控制權(quán),同時由代理簽發(fā)提單的貨代企業(yè)出具保函,承諾貨到目的港后須憑信用證項下銀行流轉(zhuǎn)的正本提單放貨,否則要承擔(dān)無單放貨的賠償責(zé)任。
　　目前,我國尚未出臺國際貨運(yùn)代理提單管理辦法。因此,在以FOB貿(mào)易術(shù)語達(dá)成交易的情況下,外貿(mào)公司不要輕易接受貨代提單,尤其是外商指定的境外貨代提單。如接受指定貨代提單,貨物的控制權(quán)就始終掌握在境外貨代手中,實際承運(yùn)人無法控制貨權(quán),只能聽從貨代的指令。退一步講,賣方出于商務(wù)上的考慮不得不接受契約承運(yùn)人的HOUSE提單,那么國內(nèi)出口商應(yīng)要求已在我國交通部備案的契約承運(yùn)人提單,這樣一旦發(fā)生糾紛,可以得到賠償,否則一味遷就外國進(jìn)口商等于自己入甕。
　　
　　(六)銀行謹(jǐn)慎提供擔(dān)保,以防船公司憑擔(dān)保無單放貨
　　這一類圍繞憑擔(dān)保無單放貨的詐騙案件之所以能夠得手的主要原因在于:(1)在未收到單據(jù)而出具提貨擔(dān)保時,銀行不可能像在收到單據(jù)后出擔(dān)保那樣知道貨物的詳細(xì)情況,諸如貨物的件數(shù)、嘜頭以及提單的編號等重要內(nèi)容銀行往往不是十分清楚,銀行所知道的只是大概的貨價和籠統(tǒng)的貨名。(2)行騙的進(jìn)口商有一定金額的賠償擔(dān)?；蛐磐惺論?jù),這樣就容易給出具擔(dān)保的開證行造成一個所借單據(jù)金額未突破賠償擔(dān)保金額的假象。(3)行騙者往往還利用相同的貨名以蒙蔽船方,從而提走別人的貨物。
　　防范這類詐騙有效措施有:(1)開證行在開證時就在信用證中明確規(guī)定貨物的嘜頭,在提貨擔(dān)保上打出貨物嘜頭,并應(yīng)加信用證號碼。這樣開證申請人就只能提取信用證中所規(guī)定的貨物,出擔(dān)保的開證行成不會有很大的風(fēng)險了。(2)開證行還可以通過議付行獲得貨物的詳情資料,了解單據(jù)是否已被議付,是否真的有這筆貨物,以避免受騙。(3)開證行還可以要求進(jìn)口商在他的賠償擔(dān)保或信托收據(jù)中說明承擔(dān)無限責(zé)任,并且還可要求他提供擔(dān)保抵押品,或由信譽(yù)良好的第三人提供無限責(zé)任擔(dān)保。

論進(jìn)出口貿(mào)易的結(jié)匯風(fēng)險與防范措施

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如何規(guī)避外貿(mào)結(jié)匯風(fēng)險

龔玉和錢學(xué)軍今天，如果走訪內(nèi)地的“外向型企業(yè)”，人們談?wù)撟疃嗟脑掝}，莫過于外貿(mào)業(yè)務(wù)中的“收匯考核”及風(fēng)險問題。不少企業(yè)掌門人一說到“外貿(mào)結(jié)匯風(fēng)險”時，大都憂心忡忡，深懼一旦陷入“泥淖”，可能導(dǎo)致一發(fā)不可收拾的局面。在這里，我們就外貿(mào)實務(wù)中常見的“結(jié)匯操作及風(fēng)險規(guī)避”等問題進(jìn)行一些探討。眾所周知，當(dāng)前國際貿(mào)易發(fā)展迅速，數(shù)量、品種、金額等都在不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)“銀貨兩訖”的結(jié)算方式早已不能適應(yīng)現(xiàn)代國際貿(mào)易的需求，多數(shù)外貿(mào)結(jié)匯都是經(jīng)由銀行，通過票據(jù)、單據(jù)等結(jié)算工具的轉(zhuǎn)移和傳遞，來清償國際間的債權(quán)、債務(wù)，從而實現(xiàn)買賣的最終完成。目前，國際貿(mào)易的結(jié)算方式主要有以下幾種，即匯款、信用證、托收、保函和保理等。那么，究竟選擇何種國際結(jié)算品種對于成交最有利呢？這主要取決于國際經(jīng)貿(mào)活動的內(nèi)容、融資需求，風(fēng)險保障程度以及銀行服務(wù)范圍等因素。在這里僅就各種結(jié)算方式一些操作上的問題進(jìn)行分析，供客戶根據(jù)自身的要求量體裁衣。以商業(yè)信用為基礎(chǔ)的匯款結(jié)算方式匯款是一種古老的結(jié)算方式，今天在外貿(mào)活動中仍得到廣泛的運(yùn)用?！皡R款結(jié)算”又根據(jù)其性質(zhì)，分為“前T/T”（PAYMENTINADVANCE）和“后T/T”(DEFFERREDPAYMENT)兩種。所謂“前T/T”，即“預(yù)付貨款”，就是賣方在發(fā)貨前就已經(jīng)收到了貨款，然后，按合同規(guī)定的時間內(nèi)，將貨物發(fā)給買方的一種結(jié)算方法?！昂骉/T”又稱“貨到付款”，就是在簽署合同后，賣方先發(fā)貨，買方收到貨物后，再付款的結(jié)算方式。顯而易見，“預(yù)付貨款”是一種對于出口商較為有利的結(jié)算品種。因為出口商在發(fā)貨前就已經(jīng)收到了貨款，實際上等于得到了進(jìn)口方的無息貸款，其出口的風(fēng)險程度已經(jīng)得到了控制。換言之，出口商已經(jīng)接受了進(jìn)口方的“購貨擔(dān)?！保瑥亩莆樟顺隹诘闹鲃訖?quán)。也可以說，“預(yù)付貨款”是一種對進(jìn)口商較為不利的結(jié)算品種，因為（1）貨未到手就付了款，等于向?qū)Ψ教峁┝藷o息貸款，造成了利息損失；（2）進(jìn)口商實際承擔(dān)了貿(mào)易中的風(fēng)險，即，出口商可能在收款后，不按時、按量、按質(zhì)地發(fā)貨，使自己處于被動地位。而“后T/T”，即“貨到付款”，則剛好相反，是一種有利于進(jìn)口商，而不利于出口商的結(jié)算方式。所以，“匯款”的交易方式實際上完全處在買、賣雙方相互信任的基礎(chǔ)上，因而，被稱為“商業(yè)信用”。當(dāng)前，在進(jìn)、出口貿(mào)易中，還有一種沿用“國內(nèi)貿(mào)易”的結(jié)算辦法（在浙江省的義烏、柯橋等地使用得最為廣泛），即，買賣雙方在簽訂合同以后，由買方先付50%~60%的訂金。工廠先開工生產(chǎn)，等到貨物出運(yùn)后，再以交付提單為憑據(jù)（即，象征性“交貨”），支付余下的40%~50%的貨款。一般而言，這種貿(mào)易結(jié)算辦法，所付“訂金”數(shù)額的多寡，要視買、賣雙方的信任程度而定，有相當(dāng)?shù)纳炜s余地。如果雙方是“老客戶”，對方所付訂金也可在30%~40%之間。不少出口商甚至允許進(jìn)口商在收貨、驗貨之后，再支付余下的貨款。一般而言，“分批發(fā)貨、分批收匯”，可以降低結(jié)匯風(fēng)險程度。在實務(wù)中，是一個可以考慮“規(guī)避風(fēng)險”的結(jié)匯模式。銀行不承擔(dān)責(zé)任的托收結(jié)算方式國際貿(mào)易中“托收結(jié)算”方式程序較為簡便，這個“簡便”是相對于信用證結(jié)算方式而言，但是其中的風(fēng)險也是不言而喻的?！案鷨瓮惺铡保―OCUMENTARYCOLLECTION）的具體做法，是由出口商開立跟單匯票，連同一整套貨運(yùn)單據(jù)交給出口地銀行，委托銀行通過其在國外的代理行，向進(jìn)口商收取貨款的一種結(jié)算方式。托收又可以根據(jù)其性質(zhì)，分為“D/P即期”和“D/A遠(yuǎn)期”兩種。“D/P即期”就是出口國的托收行收到單據(jù)，審核無誤后，寄給進(jìn)口國的代收行，由代收行通知進(jìn)口商前來付款贖單。因此，“D/P即期”手續(xù)較簡單，風(fēng)險相對也較小?！癉/A遠(yuǎn)期”的具體做法是，托收行將單據(jù)寄到對方銀行，進(jìn)口商前來銀行取單。但是，這次進(jìn)口商并不需要付款，只是向代收行簽署一個“托收承兌書”，保證到期付款，就可以把代表貨物的單據(jù)取走。因而，“D/A遠(yuǎn)期”的風(fēng)險也是可想而知的。此時，如果進(jìn)口商取單后不來付款，或者拖延付款，或者少付款，甚至不付款，對此，出口商毫無辦法。因為托收結(jié)算方式，進(jìn)口商是否付款，完全是依據(jù)進(jìn)口商的信譽(yù)來完成付款行為的。這就是人們通常所說的“商業(yè)信用”，從理論上來說，銀行對此并不承擔(dān)責(zé)任。國際貿(mào)易中“托收結(jié)算方式”的優(yōu)點是顯而易見的，手續(xù)迅捷、簡單。在跟單托收中，出口商以控制“貨權(quán)”的單據(jù)來控制貨物。托收銀行以交付代表“貨物”的單據(jù)來代表“交貨”。而銀行的“交單”，又以進(jìn)口商的“付款”或“承兌”為先決條件。但是，“托收結(jié)算方式”對于出口商來說，就較為不利了。因為賣方能否按時收回貨款，完全取決于進(jìn)口商的信用。假如進(jìn)口商因商情變化，到時拒“不付款”或者拒“不承兌”，買方就有可能遲收貨款、收不到貨款的危險。如果遇到這種情況，托收銀行和代收銀行，對此是不承擔(dān)任何責(zé)任的，所謂“商業(yè)信用”的風(fēng)險性也就在這里。特別是當(dāng)采用“空運(yùn)交貨”方式時，“托收結(jié)算方式”更應(yīng)謹(jǐn)慎從事。但是，從某種意義上來說，選擇做“D/P即期”比選擇做“D/A遠(yuǎn)期”較為安全。因為“D/P即期”，一般銀行一定要等買方付了款之后，才交出代表貨物的“單據(jù)”，賣方是不會落得“財貨兩空”的境地。從理論上來說，只要買方未付款，貨運(yùn)單據(jù)仍在銀行，那么，貨權(quán)仍歸賣方，賣方仍可將貨物轉(zhuǎn)賣給他人或者運(yùn)回。相對來說，“D/A遠(yuǎn)期”風(fēng)險就比較大，因為，進(jìn)口商有可能不來承兌，或者簽署了承兌書，取走了單據(jù)、提了貨之后，到期日不來付款，或者少付款，銀行和賣方是無可奈何的。由此可見，在外貿(mào)結(jié)匯中，如果使用“匯款”或“托收”結(jié)算方式時，同時選擇“續(xù)做出口信用保險”，不失為一個規(guī)避風(fēng)險的最佳選擇。以銀行信用做擔(dān)保的信用證結(jié)算方式正因為“匯款”和“托收”結(jié)算方式存在著諸多弊病，為了解決買、賣雙方的互不信任問題，“信用證”結(jié)算方式也就應(yīng)運(yùn)而生了。“信用證結(jié)算”是當(dāng)前國際貿(mào)易中，使用得最為廣泛的一種結(jié)匯方式。它的主要特點是，把原來由進(jìn)口商履行的“憑單付款”責(zé)任，轉(zhuǎn)由銀行來承擔(dān)。即，通常所說的“以銀行信用取代商業(yè)信用”。因為，銀行信用更加可靠、更加穩(wěn)健，而且，銀行的資金也更加雄厚，使得買賣雙方都增加了安全感，從而大大地促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展。因為有了開證行所作的“付款承諾”，進(jìn)、出口雙方在與他們相關(guān)的銀行打交道時，每一個環(huán)節(jié)都可能得到銀行的資金融通。如，出口商在收到信用證后，可以做“打包貸款”；交單、議付時，可以做“押匯”等。此一資金融通，一定程度上緩解了商人資金周轉(zhuǎn)的困難，有利于他們的外貿(mào)拓展。有的進(jìn)口國存在著“外匯管制”，該國的一切進(jìn)出口業(yè)務(wù)，都要報請當(dāng)局批準(zhǔn)。但是，如果他們開得出信用證，也就意味著該項貿(mào)易已經(jīng)通過外匯管理部門的批準(zhǔn)了。但是，任何一種結(jié)算方式都不可能完美無缺，“信用證結(jié)算”也不例外，其主要弱點有：（1）由于信用證結(jié)算方式是一種純粹的“單據(jù)買賣”行為，只要“單證相符”，開證銀行就一定要付款，進(jìn)口商也一定要“付款贖單”。因而，進(jìn)口商有可能得到與信用證規(guī)定完全相符的單據(jù)，可是并不一定能得到與單據(jù)條款完全相符的貨物；（2）信用證業(yè)務(wù)中，有可能存在欺詐。無良商人利用信用證的上述特點，進(jìn)行不法活動。如，提供無貨單據(jù)、假冒單據(jù)等；（3）出口商在履行信用證條款時，由于種種原因，造成“單證不符”，導(dǎo)致開證行的拒付；（4）開證行和進(jìn)口商可能無理拒付或無力支付；（5）開證行在開立信用證時，通常向進(jìn)口商收取一定數(shù)目的押金，由于信用證結(jié)算的周期較長，該資金被銀行占用；（6）信用證的手續(xù)過繁、費(fèi)用過高；（7）開證行可能在信用證中列出一些“軟條款”，使信用證失去了其“保證付款”的功能等等。雖然信用證結(jié)算有以上不足之處，但是，由于信用證結(jié)算方式，“銀行承擔(dān)了第一性的付款責(zé)任”，實際上，已經(jīng)成為現(xiàn)代國際結(jié)算影響最大、應(yīng)用最廣的結(jié)匯方式。（作者單位：中國銀行浙江省分行）

跨境貿(mào)易成洗錢高風(fēng)險地帶，中小型外貿(mào)企業(yè)如何提高反欺詐、AML等風(fēng)控能力？

目前借助一些第三方外貿(mào)收款平臺能夠有效幫助中小型外貿(mào)企業(yè)提升反欺詐、AML等風(fēng)控能力。例如PingPong福貿(mào)，便嚴(yán)格遵循國際反洗錢公約以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律法規(guī)要求，并集合國際高標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)團(tuán)隊，通過人工智能技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)打造完善智能風(fēng)控體系，以人工智能模型、交易策略等方式對各類高風(fēng)險交易進(jìn)行實時檢測，并結(jié)合風(fēng)控專家的經(jīng)驗綜合判斷貿(mào)易真實性，從而幫助客戶有效識別并阻斷洗錢、欺詐等風(fēng)險交易，確保外貿(mào)企業(yè)的跨境交易資金收付安全。

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