貸前安全調(diào)查內(nèi)容主要包括以下幾個方面：1. 借款人的基本情況：調(diào)查借款人的身份信息、家庭狀況、居住地址、聯(lián)系方式等，確保借款人真實存在并且有民事行為能力。2. 財務(wù)狀況：了解借款人的收入、支出、負債、資產(chǎn)等情況，評估

主要是調(diào)查一定時期內(nèi)貸款的市場供應(yīng)與需求情況。主要包括：貸款的市場需求狀況。市場潛在需求量或市場的最大貸款的容量。不同細分市場對貸款產(chǎn)品的需求情況，以及每一個細分市場的飽和點和潛在能力。市場需求結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀及變化趨勢

三個中要結(jié)合政策，這樣才能保證每一筆貸款的調(diào)二、貸后管理的重要地位貸后管理是信貸管理調(diào)查具有同等重要的地位。貸應(yīng)，是控制風險，防止不良貸款發(fā)生的重要一環(huán)，對于確保銀行貸款安全和案件防控的經(jīng)營財務(wù)狀況是不斷變化的

貸前調(diào)查主要分為個人貸款與企事業(yè)貸款兩種。個人貸款相比企業(yè)貸款而言,它的貸前調(diào)查較為直觀,著重查看客戶以前的信用記錄,其次可以看一下客戶的學歷、經(jīng)歷、經(jīng)營管理能力、業(yè)績、社會關(guān)系、愛好、生活習慣、品行、年齡、健康狀況等等,最后

親：銀行開展貸前調(diào)查順序如下1、自您填寫貸款申請當日起， 您就默認提交申請貸款的銀行，查詢您名下金融系統(tǒng)里所有儲蓄記錄（其包括：證_股票 固定資產(chǎn)、社保及住房公積金）2、銀行會在中國征信系統(tǒng)里，查閱您的征信

貸前調(diào)查攻略

(2)重點考慮他的第一還款來源。第一還款來源調(diào)查的內(nèi)容主要包括：對于主要收入來源為工資收入的，應(yīng)結(jié)合借款人所從事的行業(yè)、所任職務(wù)等信息對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷;對于企業(yè)考慮他們的應(yīng)收賬款，現(xiàn)金流，結(jié)款

貸款審查的重點包括哪些方面 一般貸款機構(gòu)在對借款人的征信進行查看時，會查看用戶近兩年的征信記錄，主要會查看以下幾點內(nèi)容：1.個人信息：征信報告中會記錄用戶的個人信息，其中包括姓名、年齡、住址、電話、學歷、工作單位等

審查崗審查的重點主要包括: 1、資料審核 審查申請人的有關(guān)資料是否齊全,內(nèi)容是否完整,申請表、借款合同等填寫是否符合規(guī)范; 不同類型的產(chǎn)品需要客戶提供的資料是不一樣的,作為審查崗需要根據(jù)不同產(chǎn)品的要求,審查借款人的資料是否齊全和完

其它相關(guān)要素,包括金額、期限、支付方式、債務(wù)人的名稱和地址、合同的履行銀行享有的權(quán)利和出質(zhì)人應(yīng)負的義務(wù)等,都應(yīng)在簽訂合同的過程中予以明確。預付/應(yīng)付類融資:主要針對下游企業(yè)。重點審查是否以真實交易中產(chǎn)生的預付款為基礎(chǔ),企業(yè)交易

銀行對交易背景進行合理審核后可以辦理外匯業(yè)務(wù)。外匯業(yè)務(wù)主要包括結(jié)售匯業(yè)務(wù)、遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)、結(jié)售匯綜合頭寸、自營業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、即期外匯交易、遠期外匯交易和外幣買賣業(yè)務(wù)。

對長期借款需要審查的內(nèi)容有:審查借款的記錄、憑證、銀行借款以及賬單及有關(guān)文件;審查記錄,核對還款日期與借款合同;3.審查各項借款的日期、利率、還款期限及其他條件,確定長期借款記載的完整性及正確性。 【法律依據(jù)】 《關(guān)于審理民間借貸

放款審核人員需要重點審核貿(mào)易背景的業(yè)務(wù)主要包括

1、合同的真實性。對貿(mào)易合同的審核，主要從合同本身的真?zhèn)伪鎰e；要素是否齊全；是否具有法律效力；合同金額與企業(yè)規(guī)模是否具有合理性等方面。2、發(fā)票的真實性。應(yīng)及時收集企業(yè)的增值稅發(fā)票，并查看購銷雙方、金額及用途是否一致

要證明貿(mào)易的真實性，必須有以下幾個條件。一是購貨方的發(fā)票與銷售方的發(fā)票以及發(fā)票與購銷的貨物必須完全一致（發(fā)票流一致）。二是資金收付必須一致，即購貨方將相應(yīng)款項支付給銷售方的憑證（資金流一致）。三是運輸方面的

我們在承兌匯票稽核檢查中，也是首先從商品交易合同的審核人手，來驗證貿(mào)易背景的真實性。由于貿(mào)易合同只是交易雙方簽訂的契約，不少企業(yè)為了套取銀行資金，采用與其關(guān)聯(lián)企業(yè)簽訂貿(mào)易合同的方式，偽造真實的貿(mào)易背景，騙取銀行信任，

二是對貿(mào)易合同的審核，主要從合同本身的真?zhèn)伪鎰e；要素是否齊全；是否具有法律效力；合同金額與企業(yè)規(guī)模是否具有合理性等方面。三是企業(yè)在銀行開立的結(jié)算賬戶使用是否正常，是否有一定的資金結(jié)算業(yè)務(wù)往來。四是監(jiān)控申請承兌金額與

如何判斷貿(mào)易背景的真實性

其實不然，筆者認為要控制票據(jù)業(yè)務(wù)中的貿(mào)易背景真實性風險，應(yīng)做好以下幾個方面工作：一是簽發(fā)前到企業(yè)實地調(diào)查其資信狀況、經(jīng)營情況等，對企業(yè)的主體資格予以確認，確保其提交的基本資料合法、合規(guī)、真實、有效。二是對貿(mào)易

不得作他用;二要對借款人的申請材料進行審核,并進行必要的實地調(diào)查;三要高度關(guān)注與貸款用途直接相關(guān)的交易業(yè)務(wù)包括合同交易是否有效簽訂、合同要素是否完備等、房主虛假騙貸,除此之外,信貸經(jīng)理還應(yīng)當多注意借款人的貸款用途,定期做貸后

總之,對于農(nóng)商銀行來說,我們的客戶主要是小微企業(yè)和居民,貸前調(diào)查是最重要的,必須高度重視,而借款人的人品又是最重要的因素。、貸前調(diào)查的基本原則 多數(shù)銀行貸前調(diào)查需遵循“雙人調(diào)查、實地查看和真實反映”的原則。雙人調(diào)查原則是指每

是正確的。若是貿(mào)易背景不夠真實，即便貸款人的抵押物品再充分，銀行也不會為其下款。外匯貸款意味著是計算單位是以外幣進行計算的方式，向企業(yè)發(fā)放的貸款。外匯貸款有什么影響？1、外匯貸款的加速增長不利于我國的流動性管理

對。外匯貸款貸前調(diào)查審核識別要點是真實貿(mào)易背景是對的，沒有真實的貿(mào)易背景，就算貸款申請人的抵質(zhì)押物再充足，銀行也不會為其發(fā)放貸款。

外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識別要點是真實貿(mào)易背景對嗎

不得作他用;二要對借款人的申請材料進行審核,并進行必要的實地調(diào)查;三要高度關(guān)注與貸款用途直接相關(guān)的交易業(yè)務(wù)包括合同交易是否有效簽訂、合同要素是否完備等、房主虛假騙貸,除此之外,信貸經(jīng)理還應(yīng)當多注意借款人的貸款用途,定期做貸后

總之,對于農(nóng)商銀行來說,我們的客戶主要是小微企業(yè)和居民,貸前調(diào)查是最重要的,必須高度重視,而借款人的人品又是最重要的因素。、貸前調(diào)查的基本原則 多數(shù)銀行貸前調(diào)查需遵循“雙人調(diào)查、實地查看和真實反映”的原則。雙人調(diào)查原則是指每

是正確的。若是貿(mào)易背景不夠真實，即便貸款人的抵押物品再充分，銀行也不會為其下款。外匯貸款意味著是計算單位是以外幣進行計算的方式，向企業(yè)發(fā)放的貸款。外匯貸款有什么影響？1、外匯貸款的加速增長不利于我國的流動性管理

對。外匯貸款貸前調(diào)查審核識別要點是真實貿(mào)易背景是對的，沒有真實的貿(mào)易背景，就算貸款申請人的抵質(zhì)押物再充足，銀行也不會為其發(fā)放貸款。

外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識別要點是真實貿(mào)易背景對嗎

銀行會把利息費用以及時間成本跟你收的 　　dr：銀行存款 　　dr：財務(wù)費用 　　cr：應(yīng)收票據(jù) 　　票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放的貸款。 　　票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項銀行授信業(yè)務(wù)。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。 　　申辦條件 　　1. 按照《中華人民共和國票據(jù)法》和人民銀行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票，基 　　本要素齊全。 　　2. 單張匯票金額不超過1000萬元。 　　3. 匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠實守信的原則，并以真實合法的交易關(guān)系和債務(wù)關(guān)系為基 　　礎(chǔ)。 　　盛付通提供資料 　　1. 未到期的承兌匯票，貼現(xiàn)申請人的企業(yè)法人資格證明文件及有關(guān)法律文件。 　　2. 經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）。 　　3. 企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程。 　　4. 貼現(xiàn)申請人的近期財務(wù)報表。 　　5. 貼現(xiàn)申請書。 　　6. 貼現(xiàn)申請人與出票人之間的商品交易合同復印件及合同項下的增值稅專用發(fā)票復印件。 　　申請程序 　　1. 持未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到中國銀行各分支機構(gòu)，填制《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書》或《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請書》。 　　2. 向銀行提供上述材料。 　　3. 中國銀行按照規(guī)定的程序確認擬貼現(xiàn)匯票和貿(mào)易背景的真實性、合法性。 　　4. 計算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額。 　　貼現(xiàn)利息=匯票面值╳實際貼現(xiàn)天數(shù)╳月貼現(xiàn)利率/30 　　實付貼現(xiàn)金額=匯票面額-貼現(xiàn)利息 　　5. 按照實付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款
關(guān)于我們看看你屬于貿(mào)易性質(zhì)，針對不同的情況下，控制什么情況下票據(jù)法法律責任屬于它！ 第六章法律責任的欺騙有下列行為之一的第102條規(guī)定，依法追究刑事責任： （一）偽造，變造的票據(jù); （二）故意使用偽造，變造的票據(jù)的;本名 （三）簽發(fā)空頭支票或者故意預留的簽名式樣或者蓋章不符支票的問題，以欺騙手段取得財產(chǎn); （4）簽發(fā)無可靠交換票據(jù)的資金來源，本票，騙取資金; 交換（5）匯票，本票的出票人票時作虛假記載，以欺騙手段 的獲得財產(chǎn); >（6）模擬票據(jù)，或者故意使用過期或作廢的票據(jù)，以欺騙手段取得財產(chǎn); （7）付款人同出票人，持票人惡意串通，在六一所列行為實施之前。 的上一篇文章，輔修所列行為之一的第103條，不構(gòu)成犯罪的，依照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。 第104條的工作人員在金融機構(gòu)疏忽職守，違反本法規(guī)定，將承兌票據(jù)，付款或保證的，給予處分;造成顯著的損失，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。 至于因虧損前各方的行為導致金融機構(gòu)的工作人員，承擔該金融機構(gòu)和直接責任人依法承擔的責任。 該匯票的付款人的即期或到期的第105條，故意壓票，拖延支付的財政行政主管部門處以罰款，對直接責任人員予以處罰。 匯票的付款人故意壓票，拖延支付，造成損失的，依法承擔賠償責任的持有人。 依照本法規(guī)定的賠償?shù)?06條的承諾的行為比這個法律責任的規(guī)定等，給他人造成損害的，依法承擔民事責任。
【答案】：A、B、C、D、E 核準放款前，主要審核的內(nèi)容包括： 1.審核合規(guī)性要求的落實情況 2.審核限制性條款的落實情況 3.核實擔保的落實情況 4.審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況 5.審核資本金同比例到位的落實情況 6.審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配 7.審核提款申請是否與貸款約定用途一致 考點 貸放分控