國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)有哪些：1）進(jìn)口國(guó)的局勢(shì)是否穩(wěn)定，政策是否變動(dòng)；（是否拒收，調(diào)高進(jìn)口稅，是否提高質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等）2）進(jìn)口商的資信和經(jīng)營(yíng)狀況是否出現(xiàn)大的變化，足以影響已定合同的履行3）進(jìn)口商銀行的實(shí)力4）匯率的變動(dòng)；（升值

1、貨到港不提貨 2、買(mǎi)方付款延遲 3、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)，船擱淺、著火等不確定性 4、政治風(fēng)險(xiǎn)，買(mǎi)方國(guó)家政府換屆或發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)等 5、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，貨不對(duì)版等 6、書(shū)面文件風(fēng)險(xiǎn)，各種單證不齊卡海關(guān)等 7、外匯風(fēng)險(xiǎn)，匯率波動(dòng) 8、不付

外貿(mào)業(yè)務(wù)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有以下幾點(diǎn)：1、出貨規(guī)格、日期與合同規(guī)定不符造成收匯風(fēng)險(xiǎn)；2、單證質(zhì)量差造成收匯風(fēng)險(xiǎn)，出貨之后，交議付行的單據(jù)沒(méi)有做到單單相符、單證相符；3、信用證規(guī)定的陷阱條款所造成的風(fēng)險(xiǎn)，某些信用證規(guī)定，客

外貿(mào)公司有下列風(fēng)險(xiǎn)：1、政治風(fēng)險(xiǎn)：交易國(guó)政權(quán)更迭或發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)亂等問(wèn)題，往往會(huì)給貿(mào)易帶來(lái)毀滅性打擊；2、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)制裁對(duì)外貿(mào)人最主要的影響包括貨款難收，甚至入不了賬；3、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)：運(yùn)費(fèi)暴漲，相信大家都感同身受

外貿(mào)出口業(yè)務(wù)的6大風(fēng)險(xiǎn)有哪些?

信用證是銀行間的信用，相對(duì)來(lái)說(shuō)收回貨款的風(fēng)險(xiǎn)較小。但開(kāi)證行的信譽(yù)很重要，另外，賣(mài)方在交單的單據(jù)制作上一定要仔細(xì)，否則買(mǎi)方可以以單據(jù)不符之名拒付。如買(mǎi)方拒付，而貨物已到目的港，雖然貨權(quán)還在賣(mài)方手中。但會(huì)增加

利用信用證結(jié)算時(shí)，當(dāng)事人中的開(kāi)證申請(qǐng)人（買(mǎi)家）相對(duì)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大。因?yàn)?，信用證是開(kāi)證行對(duì)受益人有條件的付款承諾，也是開(kāi)證行與受益人之間獨(dú)立于買(mǎi)賣(mài)合同之外的單獨(dú)的單據(jù)買(mǎi)賣(mài)。如果受益人提供的是不符合合同約定的貨物，

2、信用證方式使雙方資金負(fù)擔(dān)較平衡 。信用證缺點(diǎn)：1、容易產(chǎn)生欺詐行為，由于信用證具有自足性的文件，有關(guān)銀行字只處理單據(jù)特點(diǎn)，存在假單。2、信用證方式手續(xù)復(fù)雜，環(huán)節(jié)較多，不僅費(fèi)時(shí)，而且費(fèi)用較高，審單等環(huán)節(jié)要較強(qiáng)的

風(fēng)險(xiǎn)太大。因?yàn)樾庞米C交單單據(jù)必有提單這一項(xiàng)，走FOB的話，是買(mǎi)方找的船公司，也就是說(shuō)提單在買(mǎi)方手中。如果在交單時(shí)買(mǎi)方并不如約提供提單，直接拖到信用證到期時(shí)間，則賣(mài)方會(huì)很被動(dòng)。買(mǎi)方落地降價(jià)要回扣傭金你也不得不接

目前我和客戶還在交談當(dāng)中，我們公司沒(méi)有做過(guò)信用證的，老業(yè)務(wù)員說(shuō)新客戶做信用證的風(fēng)險(xiǎn)很大，如果我們發(fā)貨給客戶，但是客戶收到貨，有投訴，有會(huì)拿不到錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn):進(jìn)口商未能按照合同開(kāi)立信用證的風(fēng)險(xiǎn)。 進(jìn)口商惡意不按合同約定開(kāi)證,更改信用證的包裝方式、最遲裝運(yùn)日期和金額的情況屢見(jiàn)不鮮,一旦原證開(kāi)出,出口商將處于被動(dòng)地位。因此,需要審查文件的內(nèi)容是否與合同信息一致。如果不一致,讓客戶

信用證是銀行信譽(yù)，是開(kāi)證行對(duì)受益人有條件的付款承諾。據(jù)此可知，信用證的風(fēng)險(xiǎn)只有兩點(diǎn)：1）開(kāi)證行的信譽(yù)；2）相符交單。那么，這兩點(diǎn)沒(méi)有問(wèn)題，則信用證結(jié)算就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。否則就不會(huì)在國(guó)際貿(mào)易中被廣泛采用。由此可知，

有哪位操作過(guò)信用證交易的?風(fēng)險(xiǎn)大嗎?

出口商如若警惕性不高。將導(dǎo)致貨款兩空的損失。 3.開(kāi)證行的信用風(fēng)險(xiǎn)。信用證作為一種銀行信用。在受益人提交了與信用條款完全一致的單據(jù)情況下。開(kāi)證行對(duì)之承擔(dān)首要的付款責(zé)任。在外貿(mào)實(shí)際業(yè)務(wù)中。由于開(kāi)證行信用較差所導(dǎo)致的收匯困難

1、申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)。信用證雖然可以通過(guò)開(kāi)證額度的使用給予進(jìn)口商一定時(shí)間的融資需要(遠(yuǎn)期信用證更能提供這種需求)，但它并不能夠保證進(jìn)口商一定能得到他所需的貨物。因此，信用證條件下，進(jìn)口商仍將面臨收到與合同不符的貨物

那么,在信用證方式下,賣(mài)方以假單證特別是提單行騙,說(shuō)明貨物已經(jīng)付運(yùn),其實(shí)沒(méi)有這回事,銀行僅機(jī)械地“審核信用證規(guī)定的所有單據(jù),以確定其表面上是否與信用證條款相符”(UCP500第3條)后即支付貨款,毫無(wú)義務(wù)核對(duì)受益人(賣(mài)方)所提供的單據(jù)的

其次,使用全球信用報(bào)告來(lái)完成信用調(diào)查,以調(diào)查外國(guó)投資者的真實(shí)信用及其在商業(yè)世界中的聲譽(yù)。 風(fēng)險(xiǎn):貨物權(quán)利喪失的風(fēng)險(xiǎn)。 信用證支付方式的相對(duì)安全性需要一個(gè)前提條件,即貨物的權(quán)利能夠得到有效的控制。然而,隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展,貨權(quán)喪失的

第一是出口商主動(dòng)授信代收行可憑進(jìn)口商的信托收據(jù)放單，這是出口商對(duì)進(jìn)口商的授信，一切風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任均由出口商承擔(dān)，進(jìn)口商能否如期付款，代收行不負(fù)任何責(zé)任。這種情形就相當(dāng)于做D／A（其實(shí)從票據(jù)法的角度來(lái)看，它還不如D

1，相對(duì)于其他付款方式，信用證對(duì)于買(mǎi)賣(mài)雙方來(lái)說(shuō)是最佳的付款方式，風(fēng)險(xiǎn)也最小，但操作信用證需要十分的細(xì)心以及豐富的經(jīng)驗(yàn)，要仔細(xì)核對(duì)各種條款，做到單證一致，單單一致。2，另外，要特別注意信用證的幾個(gè)地方.1，地點(diǎn)，一

在外貿(mào)支付方法中,為什么信用證也有不安全的地方,如何有效更好的使用信用證?

三、提運(yùn)單風(fēng)險(xiǎn):有些信用證規(guī)定指定貨代出具聯(lián)運(yùn)提單，當(dāng)一程海運(yùn)后，二程境外改空運(yùn)，然后收貨人就可不憑正本聯(lián)運(yùn)提單提貨。在航空運(yùn)輸條件下，可以要求將航空運(yùn)單的收貨人做成“憑開(kāi)證行/償付行指示”，這樣，只有開(kāi)證行或

其次,使用全球信用報(bào)告來(lái)完成信用調(diào)查,以調(diào)查外國(guó)投資者的真實(shí)信用及其在商業(yè)世界中的聲譽(yù)。 風(fēng)險(xiǎn):貨物權(quán)利喪失的風(fēng)險(xiǎn)。 信用證支付方式的相對(duì)安全性需要一個(gè)前提條件,即貨物的權(quán)利能夠得到有效的控制。然而,隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展,貨權(quán)喪失的

第二,提出訴訟保全措施,這是使不法外商詐騙目的不能得逞的重要措施。申請(qǐng)?jiān)V訟保全后,海事法院及時(shí)對(duì)詐騙者所有或詐騙標(biāo)的物實(shí)施扣押或凍結(jié),確保日后對(duì)詐騙案件司法判決的實(shí)際進(jìn)行。但是,如果提出的訴訟保全是凍結(jié)信用證項(xiàng)下的貨款,則該請(qǐng)求

最常見(jiàn)的是：進(jìn)口商不按期開(kāi)證或不開(kāi)證；進(jìn)口商在信用證中增添一些對(duì)其有利的附加條款，以達(dá)到企圖變更合同的目的；進(jìn)口商在信用證中做出許多限制性的規(guī)定等。2、買(mǎi)方偽造、變?cè)煨庞米C，或竊取其他銀行已印好的空白格式信

信用證業(yè)務(wù)要求貿(mào)易雙方嚴(yán)格遵守信用證條款,信用證的當(dāng)事人必須受《UCP500》的約束才能起到其應(yīng)有的作用,買(mǎi)賣(mài)雙方只要有一方未按條款辦事,或利用信用證框架中的缺陷刻意欺詐,則信用證項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)由此產(chǎn)生。 1.進(jìn)口商面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

信用證方式下的風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施

風(fēng)險(xiǎn):可轉(zhuǎn)讓信用證的風(fēng)險(xiǎn) 在出口貿(mào)易中,最大的風(fēng)險(xiǎn)是收不到貨款就無(wú)法主張債權(quán)。這種情況也存在于大量的信用證業(yè)務(wù)中。在出口業(yè)務(wù)中,轉(zhuǎn)讓信用證是常見(jiàn)的,它廣泛存在于中間貿(mào)易中。如果歐美客戶向香港中間商(第一受益人)開(kāi)立信用證,中間

1、申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)。信用證雖然可以通過(guò)開(kāi)證額度的使用給予進(jìn)口商一定時(shí)間的融資需要(遠(yuǎn)期信用證更能提供這種需求)，但它并不能夠保證進(jìn)口商一定能得到他所需的貨物。因此，信用證條件下，進(jìn)口商仍將面臨收到與合同不符的貨物

最常見(jiàn)的是：進(jìn)口商不按期開(kāi)證或不開(kāi)證；進(jìn)口商在信用證中增添一些對(duì)其有利的附加條款，以達(dá)到企圖變更合同的目的；進(jìn)口商在信用證中做出許多限制性的規(guī)定等。2、買(mǎi)方偽造、變?cè)煨庞米C，或竊取其他銀行已印好的空白格式信

信用證條款是國(guó)際貿(mào)易中的一種重要文件，它是由發(fā)賣(mài)方和買(mǎi)方簽訂的一份協(xié)議，用于確定雙方在貿(mào)易過(guò)程中的權(quán)利和義務(wù)。信用證條款是國(guó)際貿(mào)易中的重要文件，它可以幫助雙方確定貿(mào)易的責(zé)任，并確保雙方的利益得到保護(hù)。信用證條款

信用證條款詳細(xì)了解你的國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)

如何防范信用證欺詐 2002年2月，我國(guó)A公司與英國(guó)B公司簽訂出口合同，支付方式為D／P 120 Days After Sight。中國(guó)C銀行將單據(jù)寄出后，直到2002年8月尚未收到款項(xiàng)，遂應(yīng)A公司要求指示英國(guó)D代收行退單，但到D代收行回電才得知單據(jù)已憑進(jìn)口商B公司承兌放單，雖經(jīng)多方努力，但進(jìn)口商B公司以種種理由不付款，進(jìn)出口商之間交涉無(wú)果。后中國(guó)C銀行一再?gòu)?qiáng)調(diào)是英國(guó)D代收行錯(cuò)誤放單造成出口商錢(qián)貨損失，要求D代收行付款，D代收行對(duì)中國(guó)C銀行的催收拒不答復(fù)。10月25日，D代收行告知中國(guó)C銀行進(jìn)口商已宣布破產(chǎn)，并隨附法院破產(chǎn)通知書(shū)，致使出口商錢(qián)貨兩空。 【評(píng)析】 D／P遠(yuǎn)期（Documents against Payment after sight，簡(jiǎn)稱D／P after sight）指進(jìn)口商在匯票到期時(shí)付清貨款后取得單據(jù)。D／P遠(yuǎn)期托收是目前我國(guó)出口業(yè)務(wù)中較常見(jiàn)的結(jié)算方式，是托收業(yè)務(wù)中D／P（付款交單）的一種。D／P遠(yuǎn)期在具體辦理時(shí)主要有三種形式：（1）見(jiàn)票后XX天付款；（2）裝運(yùn)后XX天付款；（3）出票后XX天付款。一般做法是當(dāng)托收單據(jù)到達(dá)代收行柜臺(tái)后，代收行向進(jìn)口商提示單據(jù)，進(jìn)口商承兌匯票后，單據(jù)仍由代收行保存，直至到期日代收行才憑進(jìn)口商付款釋放單據(jù)，進(jìn)口商憑以提貨。采用這種方式一般基于貨物在航程中要耽誤一定時(shí)間，在單據(jù)到達(dá)代收行時(shí)可能貨物尚未到港，且出口商對(duì)進(jìn)口商資信不甚了解，不愿其憑承兌便獲得單據(jù)。做D／P遠(yuǎn)期實(shí)際上是出口商已經(jīng)打算給予進(jìn)口商資金融通，讓進(jìn)口商在付款前取得單據(jù)，實(shí)現(xiàn)提貨及銷售的行為。這是給進(jìn)口商的一種優(yōu)惠，使其不必見(jiàn)單即付款，如進(jìn)口商信譽(yù)好的話，還可憑信托收據(jù)等形式從代收行獲得融資，而且出口商也可由此避免風(fēng)險(xiǎn)，在進(jìn)口商不付款的情況下，可以憑代收行保存的貨權(quán)單據(jù)運(yùn)回貨物或就地轉(zhuǎn)售，相對(duì)承兌交單項(xiàng)下的托收，出口商的貨款安全保證要大一些。 但使用這種方式也可能造成不便，如貨已到而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到單據(jù)憑以提貨，導(dǎo)致進(jìn)口商無(wú)法及時(shí)銷貨，容易貽誤商機(jī)，甚至造成損失，所以往往要求代收行給予融通：（1）進(jìn)口商向代收行出具信托收據(jù)預(yù)借單據(jù)，取得貨權(quán)。（2）代收行與進(jìn)口商關(guān)系密切，在進(jìn)口商作出某種承諾后從代收行取得單據(jù)。 在進(jìn)口商向代收行出具信托收據(jù)預(yù)借單據(jù)又分為兩種情形： 第一是出口商主動(dòng)授信代收行可憑進(jìn)口商的信托收據(jù)放單，這是出口商對(duì)進(jìn)口商的授信，一切風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任均由出口商承擔(dān)，進(jìn)口商能否如期付款，代收行不負(fù)任何責(zé)任。這種情形就相當(dāng)于做D／A（其實(shí)從票據(jù)法的角度來(lái)看，它還不如D／A好）。 第二是進(jìn)口商在征得代收行同意的情況下，出具信托收據(jù)，甚至可提供抵押品或其他擔(dān)保，向代收行借出全套單據(jù)，待匯票到期時(shí)由進(jìn)口商向代收行付清貨款再贖回信托收據(jù)。因?yàn)檫@是代收行憑進(jìn)口商的信用，抵押品或擔(dān)保借出單據(jù)，是代收行對(duì)進(jìn)口商的授信，不論進(jìn)口商能否在匯票到期時(shí)付款，代收行都必須對(duì)出口商承擔(dān)到期付款的責(zé)任和義務(wù)。 這樣就給代收行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，一旦進(jìn)口商不付款代收行必須墊付，所以，國(guó)際商會(huì)《托收統(tǒng)一規(guī)則》（URC522）不鼓勵(lì)D／P遠(yuǎn)期托收這種做法。《托收統(tǒng)一規(guī)則》第7條規(guī)定：托收不應(yīng)含有遠(yuǎn)期匯票而同時(shí)規(guī)定商業(yè)單據(jù)要在付款后才交付。如果托收含有遠(yuǎn)期付款的匯票，托收指示書(shū)應(yīng)注明商業(yè)單據(jù)是憑承兌交單（D／A）還是憑付款交單（D／P）交付款人。如果無(wú)此項(xiàng)注明，商業(yè)單據(jù)僅能憑付款交付，代收行對(duì)因遲交單據(jù)產(chǎn)生的任何后果不負(fù)責(zé)任。 此外，D／P遠(yuǎn)期托收業(yè)務(wù)還有其他風(fēng)險(xiǎn)，如有些國(guó)家不承認(rèn)遠(yuǎn)期付款交單，一直將D／P遠(yuǎn)期作D／A處理，兩者在這些國(guó)家法律上的解釋是一樣的，操作也相同，而根據(jù)《托收統(tǒng)一規(guī)則》精神，若托收業(yè)務(wù)與一國(guó)、一州或地方所不得違反的法律和／或法規(guī)有抵觸，則《托收統(tǒng)一規(guī)則》對(duì)有關(guān)當(dāng)事人不具約束力，而此時(shí)若出口商自認(rèn)貨權(quán)在握，不做相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范，而進(jìn)口商信譽(yù)欠佳，則極易造成錢(qián)貨兩空的被動(dòng)局面。 如果選擇做D／P遠(yuǎn)期，那么，作為出口商應(yīng)該把握以下幾點(diǎn)： （1）做D／P遠(yuǎn)期，要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在選擇客戶尤其是做大額交易時(shí)，一定要先考慮客戶的資信，D／P方式是建立在進(jìn)口商信用基礎(chǔ)上的，總的來(lái)說(shuō)這種方式對(duì)出口商不利，風(fēng)險(xiǎn)較大并且隨時(shí)都存在，不宜多用。 （2）在合同洽談時(shí)應(yīng)盡可能確定代收行，盡可能選擇那些歷史較悠久、熟知國(guó)際慣例，同時(shí)又信譽(yù)卓著的銀行作為代收行，以避免銀行操作失誤、信譽(yù)欠佳造成的風(fēng)險(xiǎn)。 （3）在提交托收申請(qǐng)書(shū)時(shí)，應(yīng)盡可能仔細(xì)填制委托事項(xiàng)，不要似是而非，要根據(jù)進(jìn)口商的資信情況和能力來(lái)確定是否接受信托收據(jù)的方式放貨。 （4）辦理D／P遠(yuǎn)期托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不要使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔較長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，易造成進(jìn)口商拒不提貨，則至少會(huì)造成出口商運(yùn)回貨物的費(fèi)用或其他再處理貨物的費(fèi)用。 （5）為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)。 （6）在托收業(yè)務(wù)中最好選擇CIF價(jià)格條款，以防貨物在運(yùn)輸過(guò)程中貨物損壞或滅失導(dǎo)致進(jìn)口商拒付同時(shí)索賠無(wú)著的風(fēng)險(xiǎn)。 （7）貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救。 （8）要注意D／P遠(yuǎn)期在一些南美國(guó)家被視作D／A，最好事先打聽(tīng)清楚，做到知己知彼。
信用證對(duì)于中國(guó)是最劣勢(shì)的，大部分企業(yè)是不用信用證的，除非金額特別大，只有在教科書(shū)里大部分企業(yè)用信用證！
信用證是國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中被廣泛使用的一種結(jié)算工具，對(duì)于買(mǎi)賣(mài)雙方來(lái)說(shuō)都是一種相對(duì)安全和公平的結(jié)算方式——賣(mài)方不必?fù)?dān)心交貨后拿不到貨款，買(mǎi)方不必?fù)?dān)心付款而得不到貨物。 只是操作信用證需要具備一定的經(jīng)驗(yàn)和業(yè)務(wù)水平——不懂信用證的外行或一知半解之輩操作不當(dāng)會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，使得本應(yīng)又保障的收款變得失去保障，甚至有可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。 因此，不懂信用證操作或一知半解者最好找熟悉信用證操作的人或代理公司幫忙，以免操作不當(dāng)而帶來(lái)麻煩。
　　信用證風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容：　 　　一．信用證業(yè)務(wù)中進(jìn)口商面臨的風(fēng)險(xiǎn)。 　　信用證項(xiàng)下作為申請(qǐng)人的進(jìn)口商面臨的有： 　　1．偽造單據(jù)。出口商通過(guò)提交偽造單據(jù)。實(shí)際沒(méi)有交貨?；蚪涣撕翢o(wú)價(jià)值的貨物騙取進(jìn)口商貨款。由于信用證方式是“純單據(jù)業(yè)務(wù)”。銀行只審查受益人提交的單據(jù)是否與信用證條款規(guī)定“表面上”相符。以決定是否履行付款責(zé)任。而不管實(shí)際貨物。因此。受益人如果變?cè)靻螕?jù)使之與信用證條款相符。甚至制作假單據(jù)。也可從銀行取得貨款。而申請(qǐng)人也會(huì)由于單證相符付款給開(kāi)證行。從而成為欺詐行為的受害者。落得錢(qián)財(cái)兩空。 　　2．貨物實(shí)質(zhì)不符。進(jìn)口商收到的貨物可能遲裝．短裝或者質(zhì)量低劣。致使無(wú)法按照預(yù)期出售貨物而蒙受損失。特別是成組化運(yùn)輸。即出口商把貨物裝在托盤(pán)或集裝箱中。組成較大的裝卸單位以提高裝卸效率的運(yùn)輸形式中。承運(yùn)人對(duì)箱內(nèi)是什么貨．貨物是否完好都不負(fù)責(zé)。于是一些與合同不符的貨物也可能通過(guò)成韁化運(yùn)輸形式瞞天過(guò)海。曾經(jīng)發(fā)生進(jìn)口設(shè)備缺乏主要零部件。進(jìn)口貨物實(shí)為垃圾．危險(xiǎn)品。使進(jìn)口商受騙上當(dāng)?shù)馁Q(mào)易案例。其中多數(shù)是采用成組化裝運(yùn)的。 　　3．提貨擔(dān)保中的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)口商尚未收到信用證項(xiàng)下單據(jù)時(shí)。已經(jīng)得到通知到貨了。這時(shí)進(jìn)口商如不及時(shí)提貨。將會(huì)遇到滯期罰款風(fēng)險(xiǎn)。只好請(qǐng)求開(kāi)證行擔(dān)保提貨。開(kāi)證行會(huì)要求進(jìn)口商提供書(shū)面保證。保證不論對(duì)方銀行寄來(lái)的單據(jù)是否與信用證相符。都得對(duì)外付款。也就是說(shuō)進(jìn)口商對(duì)即使發(fā)現(xiàn)貨物有問(wèn)題也不能拒付。這樣的情況下。他即面臨了接受不符單據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。 　　二．信用證業(yè)務(wù)中出口商面臨的風(fēng)險(xiǎn) 　　信用證項(xiàng)下作為受益人的出口商面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有： 　　1．進(jìn)口商不按合同規(guī)定開(kāi)證。信用證是銀行根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人(即進(jìn)口商)的要求或指示開(kāi)立的。信用證的條款應(yīng)與買(mǎi)賣(mài)合同一致。但在實(shí)際業(yè)務(wù)中進(jìn)口商不依照合同開(kāi)證。從而使合同的執(zhí)行發(fā)生困難?；蛘呤钩隹谏淘庵骂~外損失的情況亦很多見(jiàn)。例如。進(jìn)口商不按期開(kāi)證或不開(kāi)證；進(jìn)口商在信用證中變更一些條件或增加對(duì)其有利的條款。以達(dá)到企圖變更合同的目的等。 　　2．進(jìn)口商偽造信用證詐騙。有些進(jìn)口商偽造信用證。例如。竊取其他銀行已印好的空白格式信用證或與已倒閉或?yàn)l臨破產(chǎn)銀行的職員惡意串通開(kāi)出信用證；將過(guò)期失效的信用證惡意涂改。變更原證的金額．裝船期和受益人名稱；偽造保兌信用證。即進(jìn)口商在提供假信用證的基礎(chǔ)上。為獲得出口方的信任。蓄意偽造國(guó)際大銀行的保兌函。出口商如若警惕性不高。將導(dǎo)致貨款兩空的損失。 　　3．開(kāi)證行的信用風(fēng)險(xiǎn)。信用證作為一種銀行信用。在受益人提交了與信用條款完全一致的單據(jù)情況下。開(kāi)證行對(duì)之承擔(dān)首要的付款責(zé)任。在外貿(mào)實(shí)際業(yè)務(wù)中。由于開(kāi)證行信用較差所導(dǎo)致的收匯困難也不乏其例。開(kāi)證行能否付款還會(huì)遇到進(jìn)口國(guó)的國(guó)家或政府管制的風(fēng)險(xiǎn)。如進(jìn)口國(guó)家國(guó)際收支困難。缺乏外匯儲(chǔ)備。阻礙開(kāi)證行支付貨款外匯?；蜓诱`支付。受益人想減輕這種風(fēng)險(xiǎn)?？梢砸笫芤嫒怂诔隹趪?guó)的銀行保兌信用證。 　　4．進(jìn)口商故意設(shè)置“軟條款”。所謂信用證中的“軟條款”。是指信用證中加列各種條款致使信用證下的開(kāi)證付款與否不是取決于單證是否表面相符。而是取決于第三者的履約行為。開(kāi)證申請(qǐng)人通過(guò)制定“軟條款”。在一定程度上限制著銀行的第一付款人地位。從而大大降低了銀行的信用程度。信用證中的“軟條款”使名義上不可撤銷的信用證。實(shí)際上成為可撤銷的?！败洍l款”的形式和內(nèi)容在后面還將有詳細(xì)論述。 　　三．信用證業(yè)務(wù)中銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn) 　　作為承擔(dān)第一性付款責(zé)任人的開(kāi)證行在信用證業(yè)務(wù)中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)主要有： 　　1．開(kāi)證申請(qǐng)人由于種種原因不付款贖單。信用證開(kāi)證時(shí)。開(kāi)證申請(qǐng)人并不需要向開(kāi)證行交清全部貨款。只需交納一定數(shù)量的保證金。而且保證金所占開(kāi)證金額的比例較小。因而實(shí)際是由銀行墊付大部分資金。當(dāng)信用證到期。開(kāi)證申請(qǐng)人無(wú)力支付或由于其他原因不支付銀行墊款。銀行的墊款將難以收回。 　　2．申請(qǐng)人與受益人勾結(jié)進(jìn)行欺詐。申請(qǐng)人偽造進(jìn)口合同騙取銀行開(kāi)證。受益人偽造單據(jù)騙取銀行付款。開(kāi)證行將受到損失。 　　開(kāi)證行指定的付款行也可能承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。比如：出口商A的欺詐行為被進(jìn)口商B發(fā)現(xiàn)而受到起訴。B要求法庭向開(kāi)證行C發(fā)出禁付令。于是c被禁止付款。而在此之前。指定付款行D在單證相符的情況下已經(jīng)付款給A。則D將被開(kāi)證行c拒付。從而蒙受損失。 　　信用證風(fēng)險(xiǎn)的防范 　　一．信用證業(yè)務(wù)中進(jìn)口商風(fēng)險(xiǎn)防范。 　　1．對(duì)出口方資信進(jìn)行調(diào)查。進(jìn)口商一定要加強(qiáng)對(duì)出口商的信用調(diào)查。同時(shí)選擇信用良好的運(yùn)輸單位和質(zhì)檢部門(mén)。以降低出口商偽造單據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。 　　2．確保裝運(yùn)的是合同所訂的貨物。進(jìn)口商可以請(qǐng)獨(dú)立的有專業(yè)聲望的檢驗(yàn)公司實(shí)施裝船預(yù)檢．監(jiān)造和監(jiān)裝。簽發(fā)裝船證明等。這是防止國(guó)際商貿(mào)活動(dòng)中出口商進(jìn)行詐騙的有效方法。在我國(guó)的進(jìn)口業(yè)務(wù)中。對(duì)重要商品或大型成套設(shè)備的進(jìn)口時(shí)。應(yīng)指定由中國(guó)商檢部門(mén)?；蛑袊?guó)商檢部門(mén)委托的國(guó)外公證部門(mén)對(duì)商品實(shí)施裝船前的檢驗(yàn)及監(jiān)裝。 　　3．認(rèn)真審查出口方提交的單據(jù)。進(jìn)口方收到銀行轉(zhuǎn)來(lái)的各種單據(jù)后，要由有經(jīng)驗(yàn)的人員對(duì)單據(jù)的真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別，以降低出口商偽造單據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。如有可疑之處，應(yīng)致電倫敦國(guó)際海事局核實(shí)，單據(jù)核查屬實(shí)后再付款，否則應(yīng)立即通知銀行，凍結(jié)資金，拒絕付款。 　　二．信用證業(yè)務(wù)中出口商風(fēng)險(xiǎn)防范 　　1．認(rèn)真訂立買(mǎi)賣(mài)合同。并預(yù)先在買(mǎi)賣(mài)合同中明確規(guī)定信用證內(nèi)容。在信用證結(jié)算業(yè)務(wù)中。合同是信用證的基礎(chǔ)。因此。出口方應(yīng)預(yù)先在買(mǎi)賣(mài)合同對(duì)信用證的內(nèi)容作出明確規(guī)定。以免進(jìn)口方不依照合同開(kāi)證及日后發(fā)生爭(zhēng)議。 　　2．深入了解進(jìn)口方的資信。出口貿(mào)易中。出口方不能急于求成。貿(mào)然與一些資信不明的新貿(mào)易伙伴進(jìn)行經(jīng)貿(mào)活動(dòng)。應(yīng)對(duì)對(duì)方的資信進(jìn)行調(diào)查。在對(duì)進(jìn)口方進(jìn)行資信調(diào)查時(shí)。出口方可以通過(guò)駐外領(lǐng)使館．駐外機(jī)構(gòu)和一些大的銀行、咨詢機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行。 　　3．加強(qiáng)對(duì)開(kāi)證行的資信調(diào)查。信用證屬銀行信用。是開(kāi)證行以自己的信用作為保證。因而開(kāi)證行的信用至關(guān)重要。實(shí)際業(yè)務(wù)中。有一些資信不良的小銀行與進(jìn)口商勾結(jié)開(kāi)出信用證后。又以各種理由拒絕付款。使出口方遭受損失。為防范這一風(fēng)險(xiǎn)。出口方應(yīng)事先了解進(jìn)口方所在國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)．金融狀況以及當(dāng)?shù)劂y行信用證業(yè)務(wù)的做法。在訂約時(shí)具體規(guī)定信用證的開(kāi)證行。并要求由開(kāi)證行以外的另一家銀行對(duì)該證進(jìn)行保兌。 　　4．認(rèn)真審查信用證。為確保信用證中無(wú)“陷阱”和“軟條款”。出口方接到信用證后要對(duì)信用證進(jìn)行認(rèn)真審查。審查內(nèi)容主要有兩方面：一方面是：審核信用證的內(nèi)容是否與合同一致。是否有出口方履約困難的“陷阱”。是否有主動(dòng)權(quán)不在自己手中的“軟條款”等。若有這方面的一些問(wèn)題。出口方應(yīng)立即要求對(duì)方修改或刪除這些條款。另一方面是：審查信用證的真?zhèn)危_(kāi)證行的信用．信用證的種類等。實(shí)際業(yè)務(wù)中。出口方可以向通知行落實(shí)此方面的情況。還可以要求對(duì)方請(qǐng)自己較熟悉或資信較好的銀行對(duì)信用證加保兌。 　　5．認(rèn)真繕制單據(jù)。制作并提交與信用證要求完全相符的單據(jù)是出口方獲得貨款的前提條件。所以。出口方應(yīng)嚴(yán)格按照信用證要求繕制各種單據(jù)。并嚴(yán)把單據(jù)質(zhì)量關(guān)。確保提交單據(jù)的種類及其內(nèi)容表述與信用證規(guī)定完全一致。以期按期結(jié)匯。 　　三．信用證業(yè)務(wù)中銀行風(fēng)險(xiǎn)防范 　　1．充分調(diào)查開(kāi)證申請(qǐng)人的資信狀況。應(yīng)根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人的不同。與開(kāi)證申請(qǐng)人協(xié)商開(kāi)立限制議付信用證銀行應(yīng)審查開(kāi)證申請(qǐng)人提交的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及其復(fù)印件．驗(yàn)資．年檢報(bào)告．資產(chǎn)負(fù)債表．會(huì)計(jì)報(bào)表．損益表等。銀行據(jù)此分析開(kāi)證申請(qǐng)人的資信狀況．業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和償付能力。并據(jù)以核定開(kāi)立信用證的最大授信額度。所謂審查基本情況和資信狀況。并非僅指通常意義上的對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)人提交的有關(guān)書(shū)面文件進(jìn)行審查。還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)人公司的實(shí)地調(diào)查。防止開(kāi)證申請(qǐng)人以虛假的資信文件對(duì)銀行進(jìn)行欺詐。 　　另外，開(kāi)證行應(yīng)要求開(kāi)證申請(qǐng)人開(kāi)立限制議付的信用證。即只能由開(kāi)證行或付款行來(lái)對(duì)其所開(kāi)立的信用證進(jìn)行議付。其他銀行不能議付單據(jù)。這樣可防止單據(jù)做假行為。 　　2．從法律上規(guī)范并完善開(kāi)證申請(qǐng)人同開(kāi)證行在整個(gè)信用證業(yè)務(wù)的手續(xù)。根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)實(shí)行保證金制度。對(duì)保證金必須專戶管理。不得提前支取或挪作他用。為非授信企業(yè)開(kāi)立信用證。保證金的收取比例不得低于開(kāi)證金額的20%。其余部分要落實(shí)擔(dān)保措施。 　　法律之所以規(guī)定對(duì)于開(kāi)立信用證要求落實(shí)足額保證金或采取其他具有同等效力的擔(dān)保措施。其目的就在于能夠有效地防范銀行風(fēng)險(xiǎn)。避免銀行可能遭到的損失。因此。銀行應(yīng)要求開(kāi)證申請(qǐng)人提供多種擔(dān)保措施。并予以落實(shí)。對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)人提供擔(dān)保的保證人必須具有良好的資信狀況和償付能力。在銀行業(yè)務(wù)中。要注意的是根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》及其他法律的規(guī)定。有些抵押物或質(zhì)押物必須經(jīng)過(guò)法定登記部門(mén)登記后。抵(質(zhì))押合同才能生效；同時(shí)又規(guī)定。對(duì)于不要求進(jìn)行登記的抵(質(zhì))押物。如果不進(jìn)行登記則不能對(duì)抗第三人。因此。如果抵(質(zhì))押合同不進(jìn)行登記。銀行可能承擔(dān)抵(質(zhì))押合同不生效或不能對(duì)抗第三人的后果。導(dǎo)致抵(質(zhì))押失去意義。
一、出貨規(guī)格、日期與合同規(guī)定不符造成收匯風(fēng)險(xiǎn) 出口方未按合同或信用證規(guī)定交貨，一是生產(chǎn)廠誤工，造成晚交貨;二是用類似規(guī)格的產(chǎn)品代替合同規(guī)定的產(chǎn)品;三是成交價(jià)格低，以次充好。 二、單證質(zhì)量差造成收匯風(fēng)險(xiǎn) 出貨之后，交議付行的單據(jù)沒(méi)有做到單單相符、單證相符。這時(shí)即便買(mǎi)方同意付款，卻白白支付了昂貴的國(guó)際通訊費(fèi)用和不符點(diǎn)扣款，且收匯時(shí)間大大推遲，尤其對(duì)數(shù)額較小的合同，七扣八折下來(lái)會(huì)出現(xiàn)虧損。 三、信用證規(guī)定的陷阱條款所造成的風(fēng)險(xiǎn) 某些信用證規(guī)定，客檢合格證是議付的主要單據(jù)之一。買(mǎi)方會(huì)抓住賣(mài)方急于出貨的心理，故意挑剔，但同時(shí)提出種種付款的可能，迫使企業(yè)出貨。一旦放貨給了買(mǎi)方，買(mǎi)方極可能故意驗(yàn)貨不符，拖延付款，甚至錢(qián)、貨兩空。信用證規(guī)定運(yùn)輸單據(jù)出具后7個(gè)工作日內(nèi)在國(guó)外到期等等。這類條款議付行及受益人都無(wú)法保證做到，必須認(rèn)真審證。一旦出現(xiàn)陷阱條款，應(yīng)及時(shí)通知修改，千萬(wàn)勿貪一時(shí)省事，給日后埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。 四、沒(méi)有一套完整的業(yè)務(wù)管理制度 出口工作涉及方方面面，且兩頭在外，易出現(xiàn)問(wèn)題。如果企業(yè)沒(méi)有完整的業(yè)務(wù)管理辦法，一旦出現(xiàn)官司，會(huì)造成有理打不贏的局面，尤其對(duì)那些只注重電話聯(lián)系的企業(yè)。其次，由于每年企業(yè)的客源在擴(kuò)大，為了企業(yè)在貿(mào)易中有的放矢，必然要對(duì)每一個(gè)客戶建立業(yè)務(wù)檔案，包括資信度、貿(mào)易量等等，逐年進(jìn)行篩選，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 五、與代理制相悖操作造成的風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)出口業(yè)務(wù)來(lái)講，代理制的真正做法是代理方不向委托方墊付資金，盈虧由委托方承擔(dān)，代理方僅收取一定的代理費(fèi)用。而現(xiàn)在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，不是這樣。其原因一是自己本身客戶少，收匯能力差，又要力爭(zhēng)完成指標(biāo);二是想多盈利，嫌代理費(fèi)少。一種是收購(gòu)販賣(mài)式，工廠取得安全收匯。一旦出現(xiàn)買(mǎi)主問(wèn)題，預(yù)借款必將成為泡影。另一種是“賣(mài)單”業(yè)務(wù)。如代理商不認(rèn)真對(duì)工廠進(jìn)行跟蹤，也會(huì)出現(xiàn)與客戶串通出貨，欺騙“賣(mài)單”人。 六、使用D/P、D/A遠(yuǎn)期付款方式或寄售方式造成的風(fēng)險(xiǎn) 延期付款方式是一種遠(yuǎn)期商業(yè)付款方式，如出口方接受了這種方式就等于給進(jìn)口商融資優(yōu)惠，雖然開(kāi)證人自愿支付延期的利息，表面上僅需出口商墊款、放款，實(shí)質(zhì)上是客戶等待貨物到港后查驗(yàn)到貨的數(shù)量。如市場(chǎng)變化銷路不暢，進(jìn)口商可申請(qǐng)銀行拒付。有些公司放貨給國(guó)外做生意的同學(xué)、朋友。以為是關(guān)系客戶，不存在收不了匯的問(wèn)題。一旦出現(xiàn)市場(chǎng)銷售不暢，或客戶問(wèn)題，不但錢(qián)收不回，貨也可能收不回。
外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn) 主要又兩大類風(fēng)險(xiǎn)組成，一為貨損型風(fēng)險(xiǎn)，另一個(gè)為資金型風(fēng)險(xiǎn) 每一種風(fēng)險(xiǎn)都分很多種情況，多做，做聽(tīng)，多學(xué)，就知道了·····